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Financer la trésorerie de son entreprise

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Quelles solutions pour financer la trésorerie de son entreprise ?

 

Qu’est-ce que le financement de la trésorerie ou financement court terme ?

 

Un financement court terme est généralement rattaché à tout ce qui concerne l’exploitation d’une entreprise. 

Ainsi, quand on parle de financement court terme on pense inévitablement au BFR. Le BFR ce n’est autre que le besoin en fonds de roulement d’une entreprise. Ce sont les besoins financiers dont a besoin une entreprise pour combler le décalage entre les flux entrants (encaissements) et les flux sortants (décaissements).

Ce type de financement donne ainsi à toute entreprise la possibilité de vivre au « jour le jour ».

Pour cause, vous aurez beau prévoir vos besoins en financement, il se peut qu’un jour ou l’autre vous devrez payer plus que le mois précédent. C’est le cas notamment si vous accélérez votre activité, si votre développement est plus rapide que prévu.

Dans ce cas-là, c’est grâce aux financements court terme que vous pourrez combler vos besoins financiers de dernière minute.

En somme, les différentes formes de financement court terme recouvrent :

  • Les stocks

  • Les frais de création

  • Le besoin en fonds de roulement…

 

Quelles sont les différentes formes de financement court terme ?

 

On retrouve quatre formes bien distinctes :

  • Le crédit court terme décomposé en : découvert bancaire, facilité de caisse ou crédit de campagne

  • Le crédit de trésorerie : prêt bancaire de courte durée

  • L’affacturage

  • L’escompte

 

Le crédit court terme : découvert bancaire, facilité de caisse, crédit de campagne

 

Le découvert bancaire :

Le découvert bancaire permet entre autres à tout professionnel de faire face à un solde de trésorerie susceptible d’être négatif.

Pour faire face à ces aléas de sa trésorerie, une entreprise peut demander à sa banque une autorisation de découvert qui se caractérise par : 

  • Durée entre 1 et 12 mois

  • Plafond et intérêts fixés en amont

Ainsi, même en étant négatif, votre compte sera fonctionnel. 

Quant à elle, la banque touchera des intérêts que l’on nomme « agios ».

 

La facilité de caisse :

Tout comme le découvert, la facilité de caisse permet de régler des paiements alors que techniquement votre solde bancaire ne vous le permet pas. 

Pour cause, une facture fournisseur qui arrive à sa date butoir, ou encore les salaires que doit régler à date fixée une entreprise ; voici des règlements financiers qui ne peuvent pas être repoussés éternellement. Donc votre trésorerie est susceptible de passer dans le rouge un jour ou l’autre. 

Néanmoins elle se distingue du découvert bancaire par les points suivants : 

  • Droit d’avoir un solde négatif uniquement 15 jours par mois

  • Cela est valable durant toute la durée fixée préalablement

 

Le crédit de campagne : 

Le crédit de campagne est principalement fait pour les professionnels dits « saisonniers ». 

En somme, en étant saisonnier, votre entreprise aura inévitablement des périodes durant lesquelles votre chiffre d’affaires atteindra des sommets tandis que sur certaines périodes (dites hors saisons), vos ventes seront moindres et votre niveau de trésorerie plus bas. 

Ainsi le crédit de campagne a pour objectif de financer vos besoins financiers pour assurer le bon fonctionnement de votre entreprise, quand bien même vos prochaines ventes auraient lieu des mois plus tard.

 

Le crédit de trésorerie : prêt bancaire de courte durée

 

Le prêt bancaire de trésorerie est généralement plafonné à 3 ans.

Comme vous le savez, en passant par des crédits de trésorerie, les mensualités, qui ne sont autres que vos remboursements mensuels du prêt, seront bien plus élevées du fait d'une durée courte. 

Généralement, ceux qui choisissent ce type de financement sont ceux dont la capacité de remboursement (la Capacité Auto Financement) permet de faire face à cette nouvelle échéance, mais cette nouvelle dette peut remettre en cause les investissements futurs (on parle alors de "saturation de la CAF"). 

 

L’affacturage

 

L’affacturage met en relation 3 entités : votre entreprise, vos clients et un établissement financier dit FACTOR.

L’affacturage a pour objectif de renforcer votre trésorerie en accélérant le règlement de la facture de votre client.

Le principe est le suivant : 

  1. Vos clients vous doivent de l’argent pour diverses raisons (retards clients, délais négociés dans le cadre de contrat...)

  2. Vous cédez vos factures clients à un FACTOR (établissement financier) afin qu’il vous avance une grande partie de celles-ci (De 50 à 80% selon les organismes).

  3. Le FACTOR, après avoir écarté vos clients douteux (ceux dont le risque de non-paiement est élevé), vous verse sur votre compte les sommes dues sur votre compte bancaire et vous pouvez utiliser ces fonds pour le paiement de vos charges courantes (loyer, URSSAF, Salaires, Fournisseurs...)

  4. Par la suite, le FACTOR encaissera la totalité de la facture de vos clients et vous versera le restant, déduction faites de ses frais.

 

L’escompte

 

L’escompte est quelque peu similaire à l’affacturage.

Dans l’affacturage, il est question de factures clients, en somme le FACTOR prend en charge vos créances clients.

Dans l’escompte, il est question d’effet de commerce.

L’effet de commerce représente toute trace matérielle qu’un de vos clients vous doit de l’argent. Et c’est cet effet de commerce que vous allez chercher à céder à un établissement bancaire qui en contrepartie vous avancera la quasi-totalité de cet effet de commerce.

La banque encaissera par la suite, à la date butoir, le paiement de vos clients. 

 

 

Votre entreprise connait des tensions de trésorerie (retards règlements clients, forte croissance de votre CA, perte d'un gros client...), avec www.monexpertfinancier.com, vous bénéficiez des conseils d’experts en gestion et financement des entreprises, qui vous aideront à trouver les bonnes solutions.

 

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